增额寿险有风险吗

增额终身寿险是一种理财保险产品，其短期收益并不高，需要经过时间复利才能增值。虽然长期的IRR收益率相对较高，但与高风险的基金股票相比仍然不够看。此外，购买增额终身寿险保费较高，且在前期保障较弱的情况下，被保人不幸身故所获得的保障较少。

1. 增值依赖时间复利

增额终身寿险属于理财保险，其增值依赖于时间复利。这意味着短期内无法获得高额收益，需要经过长时间的滚存才能实现增值。因此，对于追求短期高收益的投资者来说，增额终身寿险可能并不是最理想的选择。

2. 收益相对较低

虽然增额终身寿险的长期IRR收益率能够达到3.49%左右，比绝大多数低风险的理财产品要高，但相比于高风险的基金股票来说，其收益并不够看。增额终身寿险更适合稳健型的保险理财需求，而非追求高收益的投资需求。

3. 高额保费

增额终身寿险的保费较高，特别是相对于定期寿险来说。以一个30岁男性购买100万的定额终身寿险为例，按照20年交费期限，每年的保费就要达到一万多。与此相比，增额终身寿险的保费更高，因此经济压力较大。

4. 前期保障较弱

增额终身寿险的保障价值主要体现在中后期，而在前期保障较弱。这意味着如果被保人在购买保险后的较短时间内不幸身故，所获得的保障金额会比较少甚至可能面临没有保障的情况。因此，在购买增额终身寿险时需要认识到前期保障较弱的风险。

5. 保险公司经营不善风险

与所有保险产品一样，增额终身寿险也面临保险公司经营不善导致破产或无法按时履行保险责任的风险。因此，在购买增额终身寿险之前，消费者需要仔细了解产品相关条款和风险提示，并选择时保持谨慎。

增额终身寿险在短期收益较低、保费较高、前期保障较弱以及保险公司经营不善风险等方面存在一定的风险。对于追求短期高收益或经济状况较紧张的投资者来说，增额终身寿险可能并不是最适合的选择。在购买时，消费者需要充分了解产品的特点、风险和合同条款，并根据自身的需求和风险承受能力做出明智的决策。